追债案例

购买商品房月供还不起应该怎么办？

时间：2026-04-28 来源：广州湘粤债务作者：广州湘粤债务团队

购买商品房月供还不起应该怎么办？辽宁刘女士的真实困境与破局之道

在中山打拼多年的辽宁籍刘女士，2024年被销售人员“首付分期、月供无忧”的话术打动，冲动购买了一套价值120万元的商品房。然而，还了6个月月供后，夫妻双双失业，新生儿嗷嗷待哺，家庭开支陡增。月供像一座大山压得她喘不过气。购买商品房月供还不起应该怎么办？这是当下许多“房奴”面临的现实难题。本文结合真实案例，提供合法、务实的解决方案，并展示广州讨债公司如何帮助陷入困境的购房者化解危机。

购买商品房月供还不起怎么办？辽宁刘女士失业断供真实案例：协商延期、转卖房产、债务重组三招。广州讨债公司协助化解债务危机，附成功经验。

一、刘女士的困境：月供成不可承受之重

刘女士和丈夫都是90后，在中山一家制造企业工作。2024年初，她看中了一套总价120万元的新房，销售人员承诺“首付可分期，月供只需5000元”。刘女士夫妇当时月收入合计1.8万元，觉得可以负担，便签了合同，付了首付（其中一部分是借来的）。然而，2024年下半年，公司因订单减少裁员，夫妻俩先后失业。祸不单行，刘女士刚生下宝宝，奶粉、尿布、房租（房子未交付，还需租房）每月固定支出近8000元。月供5000元成了压垮家庭的最后一根稻草。还完第6个月月供后，银行卡余额已不足千元。刘女士崩溃了：“断供的话，银行会收走房子吗？我该怎么办？”

二、断供的严重后果：切莫硬扛，更不可逃避

很多购房者遇到断供危机时，要么选择“躺平”不还款，要么拆东墙补西墙借高利贷。这两种做法都极其危险。断供将导致：

· 征信记录出现严重逾期，影响未来贷款、就业甚至子女上学。

· 银行起诉，法院拍卖房产，拍卖价往往低于市场价，不足部分仍需偿还。

· 承担诉讼费、律师费、罚息等额外损失。

因此，一旦预判无法继续还款，必须主动应对，而非被动等待。

三、合法应对月供压力的三步法

第一步：主动联系银行，协商延期或调整还款计划

根据原银保监会《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》，银行应为受疫情等影响的购房者提供延期还款、调整还款计划等服务。刘女士应主动联系贷款银行，说明夫妻失业、新生儿抚养等实际困难，申请：

· 延期还本付息：最长可申请1年的延期，期间只还利息或不还。

· 调整还款方式：将等额本息改为等额本金，前期压力减轻。

· 降低月供：延长贷款期限（如从20年延长至30年）。

准备好失业证明、孩子出生证明、收入下降证明等材料，态度诚恳。银行为了减少坏账，通常愿意协商。刘女士按此操作，银行批准了6个月延期，期间只需每月还利息约1500元，她终于缓了口气。

第二步：考虑出售或转让房产

如果长期收入难以恢复，最理性的选择是主动卖房。虽然可能亏损，但好过被法拍。刘女士可以：

· 委托正规中介挂牌出售，目前市场虽冷，但降价10%-15%仍有成交可能。

· 与开发商协商退房（依据合同条款，通常需支付违约金）。

· 寻找“转按揭”买家，即买方承接剩余贷款，省去解押步骤。

刘女士的房子目前市值约110万元，扣除未还贷款约90万元，若成功出售还可拿回约20万元，比断供被法拍强得多。

第三步：寻求专业债务重组咨询

如果银行不同意延期，卖房也暂时卖不掉，刘女士可以考虑求助第三方专业机构。一些正规的广州讨债公司或债务咨询机构，并非只做“讨债”，也提供债务协商、重组服务。他们可以：

· 代表客户与银行谈判，争取更优的延期或减息方案。

· 协助梳理家庭整体负债（包括信用卡、网贷），制定综合还款计划。

· 提供法律支持，避免被恶意催收。

刘女士通过朋友介绍，联系了广州一家正规债务咨询机构（王总团队）。团队帮她整理了所有债务，并指导她与银行成功达成了6个月延期协议，同时为她对接了房产中介，目前房子正在挂牌出售。刘女士感激道：“要不是他们，我真不知道怎么扛过去。”

四、成功案例：广州讨债公司协助断供业主化解债务危机

案例：中山业主黄先生，2021年购买总价150万房产，2024年因生意失败断供3个月，银行已发出律师函。黄先生几近绝望，甚至想过个人破产。

介入过程：黄先生委托广州一家正规债务协商机构（王总团队）。团队首先核实了黄先生的负债情况，发现其尚有部分流动资金可用于过渡。团队代表黄先生与银行展开了三轮谈判，提供了详细的收入恶化证明和未来还款计划。最终银行同意：将剩余贷款期限从20年延长至30年，月供从8000元降至5500元，并免除逾期罚息。同时，团队协助黄先生找到了一份新工作，稳定了收入来源。

结果：黄先生保住了房子，月供压力大幅降低，目前正常还款，征信记录也逐渐修复。他感慨：“专业机构的谈判能力，远比自己哭诉有效。”